小学生にお小遣いはいつから渡す？平均額や管理方法もあわせて解説

金融広報中央委員会の「子どものくらしとお金に関する調査（第3回）2015年度調査」によると、小学生にお小遣いを渡している人は、下表のように7割強であることがわかりました。

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見方を変えると、3割近くの人はお小遣いを渡していないということです。子どもが小学校高学年でも、お小遣いを渡していない人が一定数存在しています。

先のデータで低学年・中学年・高学年のいずれの割合も同程度であることを見ると、小学校へ入学するタイミングでお小遣いを渡しはじめる人が多いと想定されます。

とはいえ、お小遣いをいつから渡すかは、子どもがお小遣いに興味があるか、家庭の方針はどうかなどで異なるため、お小遣いを渡しはじめるタイミングに正解はありません。

ここで、普段仕事のなかでお金を取り扱っている銀行員は自分の子どもに何歳からお小遣いを渡しているのか、アンケート結果を紹介します。

アンケート結果を見ると、最も多いのは「小学校低学年」で4割以上です。金融教育をはじめるタイミングとしても、「小学校低学年」からはじめるという人が最も多く、お小遣いを最初の金融教育とする家庭が多いと考えられます。

全体的な傾向として、7割以上の人が「小学校中学年」までにお小遣いを渡していることがわかりました。

小学1・2年生のお小遣いの中央値は、月1回渡すケースで500円、ときどき渡すケースは163円です。ただし、最も多い回答（最頻値）は、月に1回渡すケースが500円、ときどき渡すケースが100円となり、月1回だけ渡すほうが金額は高くなっています。

小学3・4年生のお小遣いの中央値は、月1回渡すケースでは500円と低学年と同じですが、ときどき渡すケースでは300円と低学年より高くなっています。一方で、最頻値は月に1回渡すケースが500円、ときどき渡すケースは100円となり、低学年と同じ結果になりました。

小学5・6年生のお小遣いの中央値は、月1回渡すケースが1,000円、ときどき渡すケースが500円と、小学生全体のなかで最も高くなっています。最頻値は、月1回渡すケースが500円となり、低学年・中学年と変わりません。

高学年になると月1回お小遣いを渡す人の割合が、低学年13.4％、中学年32.1％に対して45.0％と、半数近くに増えています。これにより、学年が上がるにつれて、定額制でお小遣いをあげる人が増えていることがうかがえるでしょう。

一方、高学年のときどき渡すケースの最頻値は1,000円でした。低・中学年の最頻値100円と比べると、高学年から渡す金額が増えている傾向にあります。

定額制とは、「毎月1日に500円」など定期的に決まった金額を渡す方式です。一定期間内で使える金額が決まっているため、やりくりする能力を身に付けられるメリットがあります。

独り立ちしたときの仕送りや社会人になったときの給料など、一定金額を一定期間内でやりくりすることは、大切です。お小遣いを通して自然にお金のやりくりを覚えられるのは、子どもにとって良い経験だといえます。

しかし、渡しているのは労働の対価として得る給料などではなく、無条件で定期的に決まった金額をもらえるお小遣いです。そのため、「何もしなくても当たり前にお金がもらえる」と考えてしまう可能性もあります。お金の価値を感じられなくなってしまうようでは、逆にデメリットとなりかねません。

したがって、基本は定額制でも、例えば「手伝いをがんばった月はボーナスをあげる」などのルールを作っておくとよいでしょう。働いて対価を得ることを疑似的に学ばせる効果が期待できます。

報酬制は、「部屋の掃除をしたら20円」「テストで満点を取ったら100円」など、家事の手伝いや学校の成績などに応じてお小遣いを渡す方式です。メリットとしては、以下のようなことが挙げられます。

• お金が労働の対価であることを学べる
• 自分ができることを自発的に探して手伝うようになる
• 勉強に打ち込むきっかけができる　など

一方で、「お小遣いがもらえないならやらない」という、打算的な考え方に陥る可能性がある点はデメリットです。ご褒美としてお金をあげることはよくありますが、報酬のルール決めには注意しましょう。

一括制とは、年または年度のはじめに、お小遣いを1年分まとめて渡す方式です。例えば、1ヵ月あたり500円なら、6,000円（500円×12ヵ月）を一括で渡します。前述した定額制と同様に、やりくりする能力が身に付くだけでなく、金銭感覚が身に付きやすいことがメリットです。

この方式では、トータルの金額は同じでも、やりくりする期間が長いため、上手なお金の使い方や管理能力が求められます。とはいえ、1年は長い期間です。しっかりとした管理能力がない子どもは、まとまったお金を手にすると、つい使ってしまいたくなるかもしれません。

子どもに適切なお金の使い方を指導できるだけの管理能力が親にない場合、この方法はデメリットになるおそれがあります。「使わない残りのお金をどこに置いておくか」「お小遣いを早めに使い切ってしまい、足りなくなったらどうするか」など、親も一緒に考えてあげましょう。

都度制は、欲しいものがあるときにお小遣いを渡す方式となり、お小遣いをもらうためには、親への説明や交渉、説得が必要です。そのため、この方式にはコミュニケーションやプレゼン能力を磨けるメリットがあります。他にも、お小遣いの使い道が決まっているため、無駄遣いを避けられる点はメリットです。

一方、欲しいときにその都度お小遣いをもらうため、お金をやりくりする能力が身に付きにくく、お金のありがたみを感じにくい可能性がある点はデメリットといえます。

都度制にする場合には、親を納得させるためのハードルを高めにする、交渉した通りに使っているか確かめるなど、ルールを決めておくことが大切です。

では、銀行員はどのような形でお小遣いを渡しているか、見てみましょう。

回答結果を見ると、約6割の人が定額制を採用していることがわかります。これは、決まった金額のなかで、計画的に使う訓練をするよう意識しているものと考えられるでしょう。

次点では「報酬制（14％）」と「都度制（11％）」が同程度です。都度制は必要なときにしっかりと目的を伝えられるようにするためのもので、プレゼン力の向上を意識しているのでしょう。報酬制は、お金を稼ぐ大変さやお金の大切さを認識させる目的で行われるものです。

全体のうち1％と数は少ないものの、一括制を採用し、お金の使い道を子ども自身で考え、管理させるようにしている家庭もあります。

なお、自身にあった収入獲得方法を身に付けてほしいという理由で、定額制・都度制・報酬制・一括制のなかから、子ども自身に選ばせている家庭もありました。

ここでは、銀行員が「家庭で自分の子どもにどうやってお小遣い管理をさせているか」という質問への回答結果を紹介します。

この質問に対して、最も多いのは「お小遣い帳で管理させる」という回答です。4割の人が実践しています。

次に多いのが、「アプリ（りそなグループアプリ）で管理（23％）」でした。りそなグループの「りそなグループアプリ」のように、スマホで簡単に口座を管理できるアプリも多く出てきており、お小遣い管理に活用している銀行員も多いようでした。

また、意外にも多かったのが「子どもに任せる（16％）」です。銀行員はお金の大切さや管理方法を知っているため、自分の子どもにも手取り足取り管理方法を教えるようなイメージがありますが、子どもにはあえて自分で考えさせたいのかもしれません。

実際、使う際に都度報告させる家庭があるものの、自身でお金を管理させ、制限のあるお小遣いをどのように使うか頭を使わせるべきだと考える家庭もありました。

他には、目的別に貯金箱と財布を分散して管理している家庭もあり、資産形成の基本を実践させている様子がうかがえます。