"Как заработать 300% годовых? Ответ прост! Всего лишь отдать свои деньги в заботливые руки компании N!"
Звучит идеально! Есть добрые люди, которые просто сделают вас богатым. Причем вам для этого не нужно разбираться в инвестициях, анализировать акции и следить за новостями. Вам даже не обязательно иметь много денег, потому что эти добрые люди — какие-то волшебники! С ними даже 10 тысяч рублей могут превратиться в миллион. Но только если это ваши 10 тысяч. С их собственными деньгами магия почему-то не работает.
А еще эти люди готовы осчастливить ваших друзей и родственников. Зовите всех, пусть тоже зарабатывают!
Вы, конечно же, догадались: всё это — типичные признаки финансовой пирамиды. Проблема пирамид стара как мир, но люди продолжают терять в них деньги.
Сейчас мы вспомним, как отличить пирамиду от реального инвестпроекта, как и подо что мимикрируют пирамиды в 2023 году, какие приемы они используют, чтобы привлечь разную аудиторию: школьников и взрослых людей. Также узнаем, что общего у пирамиды Маслоу, секты и финансовой пирамиды. А главное — расскажем про действующие проекты, которые до сих пор выкачивают из людей последние деньги.
Подробнее смотрите на YouTube:
Уверена, что многие из вас знают МММ и могут отличить пирамиду от не пирамиды. Но, к сожалению, не все. И статистика жалоб от пострадавших это подтверждает.
А ещё некоторые видят, что перед ними пирамида, но считают себя достаточно умными, чтобы вовремя выскочить. Вот только обернуться такая самоуверенность может большими долгами.
И даже если вы профессиональный инвестор и финансист, не расслабляйтесь: "под ударом" ваши родственники.
Примеров пирамид — бесконечное множество. МММ, Финико, Лайф из гуд...
Рис. 1. Финансовая пирамида Life is good.
Что такое финансовые пирамиды?
Это мошеннические схемы, в которых новые вкладчики обеспечивают доход старых. Получается, прибыль перетекает по пирамиде снизу вверх.
Вершина пирамиды — это ее основатели. Чем ниже, тем позже человек вступил в игру и тем меньше у него вероятность получить деньги.
Чаще всего в пирамидах нет никаких портфелей или ликвидных активов, в которые инвестируются деньги. Вместо этого средства сразу идут на выплаты участникам, а также на рекламу и доходы организаторов. Как правило, основатели таких пирамид обещают высокий профит, который невозможно обеспечить на долгое время. Новых участников становится меньше — а значит, и платить "старичкам" нечем. Все это приводит к банкротству, а вкладчики-партнеры теряют свои деньги.
Эволюция пирамид
Мир не стоит на месте, и пирамиды тоже. С каждым годом мошенники придумывают все более изощренные упаковки и легенды, но некоторые особенности пирамид не меняются.
Сначала посмотрим на общие признаки финансовых пирамид, которые выделяет ЦБ.
Рис. 2. ЦБ выделяет признаки пирамид.
Представим себе: нас зовут в какой-то проект. Что нас как инвесторов должно смутить?
1. Компания обещает доходность значительно выше рынка. А еще и стабильную.
2. В СМИ и Интернете много рекламы проекта, и она агрессивная.
3. Вы не можете найти информацию о финансовом положении организации, количестве поступивших средств и их движении.
4. За новых людей, которых вы приводите, дают деньги.
5. У компании нет собственных средств и дорогостоящих активов.
6. Нет точного определения деятельности компании.
7. У организации нет лицензии ЦБ.
В 2023 году мошеннических схем так много, что одних только признаков пирамид от ЦБ недостаточно. Поэтому тренируемся. Включаем "режим Шерлока Холмса" и смотрим на занимательную организацию “Двигатели Дуюнова”. К проекту есть много вопросов.
В чем суть проекта?
"Народное инвестирование в разработку асинхронных электродвигателей с технологией обмотки “Славянка”. Звучит непонятно. Но суть такая: есть разработка, а есть инвесторы, которые вкладываются в нее, а также в строительство завода «Совэлмаш». Весь проект разделен на этапы. Чем раньше инвестор передает свои деньги проекту, тем больший профит он получит, когда производство пойдет в гору. Звучит в целом как стартап. Однако ничего не меняется, и прогресса нет.
Рис. 3. Строительство завода Совэлмаш.
Да и вообще: трехфазный электродвигатель, который лежит в основе идеи Дуюнова, придумали в 19-м веке. А совместить способы обмотки “треугольник” и “звезда”, как делает Дуюнов, предложил еще в 1961 году ученый Яловега.
Рис. 4. Электропривод Яловеги.
20 лет назад идею запатентовали в РФ. Но почему за столько лет она не нашла широкого применения в промышленности? В чем тогда суть инновации?
Рис. 5. "Уникальность" двигателей Дуюнова.
Кому принадлежит бизнес?
На сайте можно найти очень простую диаграмму. Почти половина бизнеса будет распределяться среди инвесторов, четверть — среди менеджмента, еще 25% — среди разработчиков.
Что нас смущает? С одной стороны, на сайте пишут, что проект имеет вероятность получения высокой прибыли, и инвестор может все потерять. Не дают гарантий — это, кстати, плюс. Но с другой стороны, мы видим, что на каждом следующем уровне вкладчик за $100 gолучает всё меньшую долю в компании. Например, на 1-м этапе средний дисконт был равен 700: за каждые инвестированные $100 инвестор получал 70,000 долей компании. Сейчас 18-й этап, дисконт равен 140. То есть, за каждые $100 вы получите только 14 000 долей. Сколько же выгоды упущено…
Но и тут у компании есть решение — "спецпредложение", по которому можно получить большую долю за меньшие деньги.
Кстати, что такое доля? Акции? Но ООО "Совэлмаш" не может их продавать: это не акционерное общество. Поэтому финансами заведует другая организация, компания SOLARGROUP. Это оффшорная компания, зарегистрирована на Вануату. То есть, подчиняется законам Великобритании и находится за пределами нашего правового поля. В случае чего российские законы вам не помогут. Да и Совэлмаш окажется не при делах: ведь деньги не в их руках, а в руках Соларгруп. Это и есть те самые 50% компании у инвесторов.
Рис. 6. Сертификат инвестора в Совэлмаш.
Кстати, руководитель Соларгруп — Сергей Шевченко, участник МММ 2021, продвигал Скайвей, проект SIMEX.
Сергей — заядлый реферальщик и этого никогда не скрывал. Он прекрасно знает, как работают такие схемы, на что и как ведутся люди.
Итак, что мы имеем:
- живой изобретатель с патентами на разработки, который хочет масштабироваться, но нужны деньги;
- на пути появляется Шевченко, который подпитывает эго Дуюнова, верит в проект и отечественного разработчика, знает, как эти деньги привлечь;
- инвесторы приносят деньги, есть реально строящийся завод, правда, изначально речь шла про строительство за 3 года, а проект существует с 2017.
Что еще смущает?
Люди не видят информацию о движении средств, финансовой отчетности. Скрыт бухгалтерский баланс: сколько поступило, сколько на что потратили. Нет четкого бизнес-плана, который требуется, чтобы привлекать инвесторов и становиться резидентами технологических площадок. Непонятно, сколько собственных средств вкладывается в проект. Нет независимого аудита компании. Нет и не может быть лицензии ЦБ.
Рис. 7. Лицензия Совэлмаш.
Есть только обещание, что когда-то после реорганизации предприятия в публичное акционерное общество доли будут обменяны на акции «Совэлмаш». Но это еще бабушка надвое сказала.
Рис. 8. "Выгоды" двигателей Дуюнова для инвестора.
Ну и вишенка на торте — реферальная программа. На проект с такой социальной миссией грех не привлечь всех заинтересованных. Ведь мы не только самим себе помогаем, а еще и отечественным разработчикам.
Рис. 9. Выписка из ЕГРЮЛ Совэлмаша.
Однако гарантий нет, схема деления на "фирму-собирателя денег" и "фирму, которая что-то делает" тоже стара как мир. Платформа, через которую принимается платеж, используется всеми скам-проектами подряд.
Рис. 10.Команда Дуюнова.
Подо что мимикрируют пирамиды?
Сегодня они настолько завуалированы, что легко обмануться. Разберем типологию финансовых пирамид на примере еще одной, всем известной Финико. Ее уникальность в том, что она сочетала в себе сразу несколько упаковок. В том числе, "трейдинг" и "криптотрейдинг". Кстати, в прошлом году, по данным ЦБ, каждая вторая пирамида принимала взносы в крипте.
Рис. 11. Пирамиды используют крипту.
Конечно, многие саму крипту называют пирамидой. Но это такой же рискованный актив, как фондовый рынок: ценообразование рыночное, информация о криптовалютах, их технологии и рынке доступна публично. Даже деньги многих мировых фондов лежат в крипте.
Поэтому важно отличать понятные криптомонеты от токенов "ноунеймов". Представьте: есть некая малоизвестная монета, которая крутится в замкнутой системе. Ее покупают, допустим, участники пирамиды. Кстати, пример с монетой ЦИФРОН от Финико — как раз тот случай. В итоге монета может вырасти в цене за счет большого притока людей — а потом резко обнулиться, если приток закончится.
Получается, цена зависит исключительно от финансового положения внутри организации, ведь внешних игроков нет. Если что-то пойдет не так, можно не вернуть деньги вкладчикам с удобным аргументом: криптовалюта больше не существует или биржа обанкротилась.
Посмотрим еще на проект Trader Income, который внесен в черный список ЦБ. Его упаковали как "честный трейдинг криптовалют". Это якобы сообщество заинтересованных в финансовой свободе людей, трейдеров, аналитиков, партнеров, которые помогают заработать всем желающим. На самом деле — пирамида для людей с деньгами, которая пользуется их неграмотностью. Почему люди, не зная, что такое крипта, входят в такие проекты? Графики и доходности очень уж соблазнительные.
Какие еще существуют пирамиды?
Лжекооперативы
Что такое вообще кооператив? Это юридическое лицо — группа людей или организаций. Они объединились и вложили свои деньги, чтобы достичь какой-то цели. Например, чтобы заниматься сельским хозяйством и на этом зарабатывать. Что привлекательно в кооперативе — так это самоуправление и равноправие.
Лжекооперативы вызывают приятные ассоциации с Советским Союзом и гаражными обществами, могут этим вскружить голову, но участники лжекооперативов по факту управлением не занимаются.
Например, многие из вас, наверняка, слышали про пирамиду Лайф из гуд. В нее входил жилищный кооператив “Бест вей”.
1. Люди делали взносы, чтобы купить квартиру. Сначала это был входной безвозмездный взнос 1-2 тысячи евро.Потом пайщики приносили деньги, пока не накопилось 35-50% стоимости квартиры.
2. У кого денег не хватало, лжекооператив отправлял к еще одной "дружественной пирамиде" — Эрмес. Там обещали 30%, а то и больше годовых.
3. Дальше вкладчик вставал в очередь. Когда до него доходила очередь, ему покупали квартиру. Но: она была в собственности кооператива. Пайщик продолжал делать взносы и со временем выкупал ее. То есть это такая почти ипотека, но на более приятных условиях и с меньшими переплатами. Что важно: чем больше придет людей, тем больше выкупится квартир. К слову, пайщиков Бест вей было больше 20 тысяч, а собственниками стало всего 247 человек.
Псевдобизнес
Компания фактически не занимается предпринимательством, а только прикрывается им. К примеру, пирамидами часто называют весь сетевой маркетинг, или MLM. Помните прекрасных женщин с каталогами Эйвон или Орифлейм? Их цель —не только товар продать, но и нового партнера привлечь. Ведь зарабатывает сетевик не только от продаж, но и от новых людей. В этом схожесть с пирамидой.
К примеру, сейчас во многих странах действует компания QNET. В ее основе модель сетевого маркетинга, но на деле компания очень похожа на пирамиду. Появилась она 25 лет назад, имеет явные признаки финансовых пирамид, но продолжает действовать на территории многих стран.
Рис. 12. Компания Qnet.
В октябре 2022 года ЦБ внес в QNET в черный список, а число заявлений жертв из России растет с каждым днем. Она очень опасна: есть пирамиды, которые ориентированы на людей с деньгами и желанием приумножить капитал, QNET же рассчитан на людей БЕЗ денег, которые ищут именно работу, часто основную. Чтобы “войти в бизнес”, они покупают товары на определенную сумму, иначе не зарегистрироваться в системе. Если денег нет — не беда, компания помогает с получением кредита или предлагает взять в долг у знакомых.
Кстати, цены на товары в Кьюнет указаны в долларах и обычно очень завышены, перепродать купленное практически невозможно. На деле заработок вкладчиков зависит именно от привлеченных людей, а не от продаж.
В общем, такие компании очень удобно устроились. Им легко защититься от хейтеров. “Мы пирамида? Нет, мы не пирамида, наша работа просто строится на сетевом маркетинге, мы продаем классные товары и хотим рассказать о них людям”.
Итак, перед вами наверняка мошенники, если:
- продукт компании не имеет ценности или вообще не существует;
- на входе сразу обещают огромный доход;
- на обучении продавливают идею привлечения новых людей, а не рассказывают про товары и услуги.
Есть также пирамиды, упакованные под инвестиционные онлайн-игры и платформы для заработка, для тех, кто помоложе. Например, в конце сентября ЦБ нашел признаки финансовых пирамид у экономических игр BRABUS-TOP и MONEYCARS. Организаторы призывают зарегистрироваться, купить авто или парковочное место, собрать и вывести прибыль. И друзей позвать, конечно А еще, как обещает BRABUS, от пополнений рефералов дают дополнительные 10% на баланс. У MONEYCARS нам особенно понравилось примечание:
"Данный проект не гарантирует 100% окупаемость, Все транзакции вы делаете сугубо по своему желанию, организаторы всего лишь предоставляют платформу!"
Образовательные проекты
Сейчас есть классный тренд — постоянно учиться: покупать курсы, ходить на вебинары. Пирамиды и это активно используют в своих целях, маскируясь под образовательные проекты. Есть как минимум 2 варианта.
1. Вас приглашают на бесплатное (или платное) обучение, допустим, по фондовому рынку. Организаторы "видят в вас потенциал" и предлагают стать партнером.
2. Сначала вы попадаете в пирамиду: вам показывают, как великие трейдеры делают х100 на деньгах вкладчиков. А потом предлагают научиться так же — купить образовательные курсы. Кстати, у многих пирамидчиков есть бессрочные образовательные лицензии якобы полученные где-то в Европе или США.
Какие-то проекты больше ориентированы на пенсионеров, другие — на школьников и молодежь. Под каждую жертву — своя воронка, схема работы организации и плюшки. Учитываются и возраст, и социальное положение, и образование, и интересы.
Кто и почему вкладывается в пирамиды?
Думаете, только доверчивые и жадные люди? Не совсем. Иногда пирамидчики даже не скрывают того, что проект — пирамида. Пример — МММ после "перерождения". А иногда вербовщики не обещают большого заработка, а говорят просто о возможных процентах. И в чем тогда дело? Что привлекает и удерживает людей?
Возможно, все дело в другой пирамиде: Маслоу.
Рис. 13. Пирамида Маслоу.
Самый верх — духовные потребности: личностный рост, развитие, самопознание. А самый низ — физиологические потребности: пища, вода, сон, кров. И это напрямую связано с финансовыми пирамидами.
Например, Иван — электрик, зарабатывает 30-40 тысяч рублей, в наследство получил долю в однокомнатной квартире, своего жилья нет. Имеет жену и двух детей, снимает квартиру. Устал. Он хочет финансовой свободы и заниматься тем, что ему нравится.
Иван видит, что его одноклассник за последние пару месяцев покупает себе хорошую квартиру, машину, летает в отпуск. Он зовет Ивана тоже заработать. И вот тут мы вспоминаем пирамиду. Зачем Ивану это все в первую очередь? Неважно, понимает он, что перед ним пирамида, или не понимает. Ему нужны деньги, чтобы удовлетворить базовые потребности. А это основа пирамиды Маслоу.
Но нужно не только базовые потребности закрыть, но и заработать больше, чтобы чувствовать себя свободным и финансово защищенным. Безопасность — это уже второй уровень пирамиды. Значит, не надо выводить все и сразу, не надо фиксировать всю прибыль. Чем больше останется на счету, тем больше будет заработок будет, у него нет предела. Вспомним про людей, которые осознанно входят в пирамиды. Ими движет вполне понятное желание приумножить капитал.
А еще проект, в который входит жертва — это сообщество единомышленников, которые хотят зарабатывать, стремятся развиваться, обогащаться. С ними даже можно поговорить о семье и политике в чате или по видеосвязи. Они не знают твоего прошлого, не ущемляют тебя из-за дохода, должности или уровня образования. Рай! А еще с этими замечательными людьми можно увидеться на конференции или корпоративе компании, от души зажечь и почувствовать себя важным человеком, который тоже что-то значит в этом мире. Как приятно это от кого-то слышать, когда жена 10 лет пилит за то, что ты мало зарабатываешь. Признание — следующий уровень пирамиды Маслоу.
Но и это не конец. Пирамида — это возможность расти и развиваться. Курсы, семинары, вебинары, уровни внутри самой организации, лидеры месяца... Конкуренция с собой вчера и конкуренция с тем коллегой, что на Порше катается и сторис с пачками долларов записывает на берегу океана…
Наконец, вершина пирамиды -- самоактуализация. Кто я и про что я? Какие смыслы я несу в этот мир и зачем я существую? Что я умею и что я делаю классного? Человек может быть на начальном уровне финансовой пирамиды, но по Маслоу быть уже на высоте. Потому что пирамида — это искаженная реальность, которую формируют ее создатели, бизнес-коучи, благодетели, братья, а на самом деле — шикарные маркетологи и тонкие психологи, которые знают, на какие болевые точки надавить.
Получается, пирамида потребностей по Маслоу — шикарная воронка для финпирамидчиков.
Пирамида = секта?
Это не одно и то же, но сходства есть. И там и там нещадно манипулируют сознанием участников и искажают реальность, повторяя одну и ту же информацию. Настаивают на каком-то действии: вложитесь, продайте, купите, возьмите, откажитесь… Как финансовые пирамиды, так и религиозные секты могут использовать разные манипуляции: создавать зависимость своих членов между собой, изолировать от внешнего мира. "Мы — самодостаточное объединение. Правда и победа на нашей стороне. Все остальные нам завидуют". Особенно это работает в случае людей, у которых есть проблемы с общением.
Чтобы убедить в своей правоте, членам обеих организаций обещают невероятные духовные или материальные достижения. А еще вызывают чувство вины: "Как ты мог усомниться, мы все работаем во благо".
И там и там чаще всего есть образ харизматичного, иногда обаятельного лидера. Он пример для подражания, идеал, свой человек с такими же болями. Он смог открыть что-то новое и хочет помочь другим, умеет притянуть людей и убедить в своей правоте. В пирамидах у него есть власть, деньги, его уважают и ему поклоняются.
Кстати, когда мы говорим про образ лидера, речь идет не только про верхушку пирамиды. Для вкладчиков лидер — и тот, кто его привел, будь то родственник или незнакомый человек.
С одной стороны, в сектах и пирамидах работает сетевой маркетинг и сарафанное радио: нужно привлечь всех родных и друзей, ведь "мы вместе заработаем больше и заживем лучше". С другой, используется замалчивание и обман. Сразу говорить название организации и суть работы не будут: лучше сначала произвести хорошее впечатление, чтоб жертва не успела нагуглить негативные отзывы или рассказать все своему более грамотному окружению.
В сектах часто верят в апокалипсис, а в пирамидах — в мир, который разрушается и разлагается. И именно компания N позволит в таком аду получать постоянный большой доход и финансовую независимость, даст возможность выбраться из ямы: финансовой, эмоциональной. Все в кризисе, а вот пирамидчики смогут спастись, сохранить капитал и приумножить его.
Инфантилизм, созависимость и любовь к перекладыванию ответственности, магическое мышление, легкая внушаемость — все эти качества делают людей уязвимыми к сектам и пирамидам. Так что не одна только жадность —двигатель "пирамидного прогресса". Но все-таки легкий заработок денег — основной стимул.
Как помочь тем, кто в пирамиде?
1. Если человек не верит, что он в пирамиде, не пытайтесь его эмоционально убедить в обратном. Часто жертва догадывается, куда попала, но компания убеждает в обратном, да и самому ему не хочется верить, что он повелся на тупой развод. Может, он уже понял, где он, но продолжает привлекать новичков, а сам надеется выйти без потерь.
Когда приходит кто-то еще и говорит: "Да это же пирамида", возникает только отторжение.
2. Попробуйте собрать информацию, факты, материалы в СМИ, истории пострадавших из других стран и городов.
Поскольку в таких организациях велика роль лидера, то идеально, если вы найдете какие-то материалы, подтверждающие, например, что руководитель — заядлый реферальщик. С этой информацией вы уже можете сходить к близкому человеку и постараться все спокойно объяснить.
3. Уговорите родного человека прекратить вкладывать деньги и привлекать новых людей.
4. Нужно постараться вывести деньги. Возможно, придумать какую-то легенду-причину возврата средств. Если начать паниковать, ругаться в чатах и требовать справедливости, то компания может заблокировать доступы.
5. Узнайте, нужна ли близкому человеку финансовая помощь. Помогите составить обращение в полицию. Соберите все доказательства: переписки, разговоры, копии договоров и других документов, материалы с конференций, призывы вовлекать новых людей. Наберитесь терпения. Помните, что такие дела расследуются долго.
